Las emociones juegan un papel fundamental en la toma de decisiones financieras, a veces incluso más que la lógica o la razón. El miedo, la alegría, la tristeza y la ira pueden impulsar, por ejemplo, a gastar más de lo que se debería, invertir de forma impulsiva o tomar decisiones poco acertadas sobre las finanzas.

Conozcamos las emociones y cómo pueden afectar nuestros hábitos de compra:

• Miedo: Puede paralizarnos y evitar que tomemos riesgos necesarios para alcanzar nuestras metas financieras.

• Alegría: Puede llevarnos a gastar de forma impulsiva en cosas que no necesitamos o que no podemos pagar.

• Tristeza: Puede hacernos buscar consuelo en compras innecesarias o en inversiones riesgosas.

•Ira: Puede llevarnos a tomar decisiones financieras precipitadas o a realizar inversiones poco acertadas.

¿Cómo lograr un equilibrio?

Si bien las emociones pueden ser un obstáculo para nuestras finanzas, también pueden ser un aliado poderoso si las aprendemos a manejar. La clave está en desarrollar la capacidad de reconocer, comprender y gestionar nuestras emociones de manera efectiva en el día a día. Te compartimos algunas recomendaciones para tomar decisiones inteligentes:

• Identifica cuales son las situaciones o emociones te llevan a tomar decisiones financieras impulsivas.

• No tomes decisiones financieras importantes cuando estés bajo la influencia de una emoción fuerte.

• Busca el consejo de un profesional: Si te sientes abrumado por tus finanzas, busca el consejo de un asesor financiero o de un coach financiero.

• Establece metas financieras realistas: Define lo que quieres lograr con tu dinero y crea un plan para alcanzarlo.

• Celebra tus logros: Reconocer tus avances te ayudará a mantenerte motivado en tu camino hacia el bienestar financiero.

Ten en cuenta…

Las finanzas no son solo de números, sino también de nuestras emociones. Al comprender cómo nuestras emociones influyen en nuestras decisiones financieras, podemos tomar decisiones más inteligentes y alcanzar nuestros objetivos financieros.

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Esta temporada es un buen momento para realizar un balance de tus finanzas del primer semestre del año, y así evaluar tu situación financiera actual y tomar decisiones inteligentes sobre tu futuro financiero. Al analizar tus ingresos, gastos, ahorros e inversiones, puedes identificar áreas donde puedes mejorar y establecer metas para el siguiente semestre, lo que te permitirá cerrar el año de la mejor manera económicamente.

Te compartimos 6 pasos para realizar un balance de tus finanzas:

1.         Recopila tu información financiera: Reúne todos tus documentos financieros, como extractos bancarios, recibos, facturas y estados de cuenta de tus productos.

2.         Calcula tus ingresos: Suma todos tus ingresos del primer semestre del año, incluyendo tu salario, ingresos por inversiones, alquileres y cualquier otra fuente de ingresos.

3.         Identifica tus gastos: Clasifica tus gastos en necesarios, variables y fijos como vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento y salud. Suma todos los gastos en cada categoría para obtener un total de gastos mensuales y semestrales.

4.         Analiza tus ahorros e inversiones: Revisa tus cuentas de ahorros e inversiones para determinar cuánto has ahorrado e invertido en el primer semestre del año y revisa cual ha sido la tasa de rendimiento de tus inversiones.

5.         Evalúa tu situación financiera: Compara tus ingresos con tus gastos para determinar si estás ahorrando o gastando más de lo que ganas.

6.         Establece metas para el segundo semestre: Basándote en el balance del primer semestre, establece metas financieras para los próximos seis meses, como, por ejemplo. ahorrar más dinero, reducir deudas, invertir más o crear un fondo de emergencia.

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El programa de Educación Económica y Financiera para Mujeres Rurales del Banco Agrario recibió el 7 de junio de 2024 un nuevo premio por parte de Asobancaria, gremio que, en el marco de la Convención Bancaria que se realiza en Cartagena, hizo un reconocimiento a las iniciativas más destacadas del sector financiero colombiano en diferentes campos.

En la primera edición de los premios Florángela Gómez, Asobancaria evaluó diferentes casos en categorías como Innovación Social, Finanzas Sostenibles, Transformación Digital y Educación Financiera, resultando ganador el Banco Agrario en esta última gracias a nuestro programa que ha impactado a cerca de 6.700 mujeres rurales en contenidos como Gestión, Resiliencia, Planeación y Confianza Financiera.

Con el objetivo de facilitar el acceso a los contenidos del programa, hemos creado diferentes herramientas que favorecen a este grupo poblacional, entre los que se destacan el sitio web y la App “Aula Financiera, nuestra revista virtual”, además de podcast, cartillas, presentaciones y talleres que se llevan a cabo en jornadas presenciales en todo el país.

En el proceso de Educación Financiera cubrimos temas como empoderamiento femenino, ahorro, presupuesto, crédito, inversión, deberes y derechos de los consumidores financieros, entre otros, con el objetivo de fortalecer las habilidades financieras de las mujeres rurales y tomando como referencia la colocación de crédito en el Banco Agrario a través del Fondo Mujer Emprende, liderado por el Ministerio de Agricultura.

El patrimonio familiar es el conjunto de bienes y activos que hemos acumulado a lo largo de nuestra vida. Este patrimonio no solo representa el fruto de nuestro esfuerzo, sino también la base para el futuro de nuestra familia. Por ello, es fundamental protegerlo de los riesgos que puedan ponerlo en peligro.

¿Qué son los seguros?

Los seguros son un instrumento financiero que nos permite transferir el riesgo de un evento adverso a una compañía de seguros a cambio del pago de una prima. En caso de que se produzca el evento asegurado, la compañía de seguros nos indemnizará por los daños o pérdidas sufridos.

¿Qué tipos de seguros existen?

Existen una gran variedad de seguros disponibles para proteger el patrimonio familiar. Algunos de ellos son:

• Seguros de hogar: Protegen la vivienda y sus contenidos contra una amplia gama de riesgos.
• Seguros de vida: Proporcionan una indemnización a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado.
• Seguros de salud: Cubren los gastos médicos, hospitalarios y farmacéuticos.
• Seguros de accidentes personales: Indemnizan en caso de lesiones o fallecimiento por accidente.
• Seguros de automóvil: Protegen el vehículo y a sus ocupantes contra daños y lesiones en caso de accidente.
• Seguros de viaje: Cubren los gastos médicos, la pérdida de equipaje y otros imprevistos que puedan surgir durante un viaje.

Ten en cuenta…

Los seguros son una herramienta importante para proteger el patrimonio familiar. Al elegir los seguros adecuados, podemos asegurarnos de que nuestra familia estará protegida en caso de que se produzca un evento adverso.

Si quieres ampliar tu conocimiento y aprender a realizar un manejo adecuado de tus finanzas, te invitamos a realizar nuestros cursos gratuitos del Aula Financiera.