¿Cómo identificar fraudes y proteger tu seguridad bancaria?

Las operaciones bancarias en línea, las compras por internet y el uso de aplicaciones móviles nos han facilitado la vida, pero también han abierto la puerta a nuevas modalidades de estafa. Hoy, los ciberdelincuentes no necesitan estar cerca para robar tu dinero: basta con un correo falso, un enlace engañoso o una llamada que suene convincente.

Por eso, la mejor defensa es la prevención, conocer las señales de alerta y actuar a tiempo puede marcar la diferencia entre mantener tus finanzas seguras o perder tu dinero en segundos. Los fraudes no solo afectan tu bolsillo, también pueden comprometer tu identidad y tu tranquilidad.

En este artículo te contamos cómo identificar las prácticas de fraude más comunes, qué hacer para protegerte y por qué informarte es tu mejor aliado para evitar caer

1. Sospecha de mensajes urgentes o alarmantes

Los delincuentes suelen enviar correos, mensajes de texto o llamadas que generan presión: “Su cuenta será bloqueada”, “Confirme sus datos ahora”. Recuerda: El Banco Agrario nunca te pedirá claves, números de tarjeta o códigos

por correo, SMS o llamada. Si recibes un mensaje así, no respondas y comunícate directamente a nuestra línea contacto Banco Agrario 01 8000 91 5000 o en Bogotá (601) 594 85 00

1. Verifica la dirección web y enlaces

Los fraudes por phishing imitan páginas oficiales para robar información. Antes de ingresar datos:

· Comprueba que la dirección empiece por https:// y tenga el candado de seguridad.

· Evita acceder desde enlaces en correos o redes sociales; escribe la dirección oficial en tu navegador.

2. Cuidado con llamadas sospechosas

Si alguien se identifica como funcionario del banco y pide datos personales, cuelga y llama al número oficial. Ten en cuenta, tampoco solicitaremos tus claves ni códigos por teléfono.

3. Revisa tus movimientos frecuentemente

Consulta tus extractos y notificaciones. Si ves transacciones que no reconoces, reporta de inmediato, actuar rápido puede evitar pérdidas mayores.

4. Protege tus dispositivos

· Instala antivirus y actualiza tu sistema operativo.

· No uses redes Wi-Fi públicas para operaciones bancarias.

· Activa la autenticación en dos pasos cuando esté disponible.

5. Denuncia y busca orientación

Si sospechas de fraude, comunícate con tu banco y denuncia ante las autoridades. No te quedes callado, tu reporte puede evitar que otros sean víctimas.

Recuerda…

La seguridad financiera no es un tema menor: cada clic, cada mensaje y cada llamada pueden ser la diferencia entre proteger tu dinero o perderlo. Los fraudes evolucionan, pero también lo hacen las herramientas para prevenirlos. Mantente alerta, verifica siempre la fuente y nunca compartas información sensible por canales no oficiales.

Propósitos financieros para el 2026

Todos los comienzos de año, empezamos con nuevos própositos, vemos que es común decir: “Este año sí hago ejercicio” “Voy a empezar a leer”o “Ahora sí empiezo la dieta” y hasta compramos la ropa deportiva para motivarnos, pues lo mismo pasa con las finanzas: no basta con decirlo, hay que ejercitar el músculo financiero. Te preguntarás ¿Cómo lograrlo o por donde puedes empezar? Lo primero es priorizar y organizar lo básico: revisa tus gastos, ajusta tu presupuesto y ponle fecha a tus metas. Porque ordenar tus finanzas, igual que la dieta, no se trata de sufrir… ¡se trata de constancia y creatividad! Este año, que tu billetera también se ponga en forma.

Este 2026 dale un giro práctico y entretenido a tu relación con el dinero. Aquí van algunas ideas para que tus finanzas no se queden en el olvido y también celebren el Año Nuevo.

Empieza por lo básico: saber dónde estás parado

Antes de pensar en ese viaje o invertir en tu negocio, revisa tu situación actual. ¿Cuánto ganas? ¿Cuánto gastas? ¿Cuánto debes? ¿Cuánto quieres ahorrar? Sí, puede sonar obvio, pero muchos arrancamos el año sin tener claro este panorama. Haz un diagnóstico sencillo: anota tus ingresos, tus gastos fijos y variables, y tus deudas. ¡Es como tomarte la presión financiera antes de correr la maratón del año!

Ahorra con intención, no con lo que sobra.

El clásico “ahorro lo que me queda” es como decir “haré ejercicio cuando tenga tiempo”: nunca pasa. Define un propósito para tu ahorro. ¿Quieres viajar? ¿Comprar algo importante? ¿Tener un fondo para emergencias? Cuando tu meta es clara, ahorrar deja de ser un sacrificio y se convierte en un plan emocionante. Incluso puedes usar herramientas digitales para automatizarlo y evitar la tentación de gastarlo.

Reduce gastos hormiga

Esos pequeños gastos diarios (cafés, snacks, apps) parecen inofensivos, pero al sumarlos pueden representar una gran fuga de dinero. Haz el reto de “gasto consciente”: por una semana, anota cada compra mínima y al final calcula cuánto podrías ahorrar si los reduces.

Construye un fondo de emergencias

La vida es impredecible. Tener un colchón financiero equivalente a 3 a 6 meses de gastos básicos te dará tranquilidad ante cualquier imprevisto. Empieza poco a poco, pero empieza.

Aprende e invierte en ti

La educación financiera es tu mejor herramienta. Dedica tiempo a leer, escuchar podcasts o tomar cursos gratuitos. Entre más sepas, mejores decisiones tomarás. Y si ya tienes un ahorro sólido, explora opciones de inversión seguras y acordes a tu perfil.

¿No sabes por dónde empezar? Visita nuestra plataforma aulafinanciera.bancoagrario.gov.co allí encontrarás contenidos prácticos, talleres y recursos diseñados para ayudarte a fortalecer tu conocimiento y tomar decisiones responsables con tu dinero.

En conclusión

Este año, no dejes que tus propósitos financieros se queden en palabras. Llévalos a la acción: organiza, ahorra, reduce gastos innecesarios y edúcate. Porque unas finanzas sanas no solo te dan tranquilidad, también te acercan al cumplimiento de tus sueños.

Recuerda: ¡Tu dinero es tu herramienta, no tu preocupación!

Habeas Data: Evalúa tu salud financiera y protege tu información

En la era digital, tu información personal y financiera es uno de tus activos más valiosos. Cada vez que solicitas un crédito, abres una cuenta o realizas una transacción, generas datos que son almacenados por entidades financieras y centrales de riesgo. ¿Sabías que tienes derecho a conocer, actualizar y corregir esa información? Ese derecho se llama Habeas Data, y es clave para tu tranquilidad y tu salud financiera.

El pago oportuno: el hábito que más impacta tu historial

El historial crediticio funciona como una verdadera hoja de vida financiera. En él se refleja, principalmente, el comportamiento de pago y la puntualidad con la que se cumplen las obligaciones adquiridas.

Más allá del monto del crédito o del número de productos financieros, la fecha de pago es el factor que mayor peso tiene en la evaluación del historial. Por ello, adoptar hábitos de pago responsables resulta clave:

· Revisa tus extractos todos los meses, verificando fechas de corte y fechas límite de pago.

· Paga siempre en la fecha indicada, incluso si el valor es mínimo.

· No asumas que el débito automático siempre se ejecuta correctamente; confirma que el pago haya sido aplicado.

· Si anticipas dificultades para pagar, comunícate con la entidad antes de la fecha límite. Gestionar acuerdos oportunamente puede evitar reportes negativos.

La puntualidad es el principal determinante de un buen historial crediticio.

Mantener tus datos actualizados: un paso clave para evitar riesgos

Actualizar periódicamente tus datos de contacto ante las entidades financieras es fundamental para cuidar tu información y tu historial. Cuando tus datos están desactualizados, los extractos, avisos de pago, notificaciones y alertas pueden no llegar a tiempo.

Por eso, es recomendable:

· Verificar que tu correo electrónico, dirección física y número de teléfono estén correctos.

· Actualizar tus datos cuando cambies de domicilio, teléfono o correo.

· Confirmar que recibes oportunamente extractos, recordatorios de pago y comunicaciones importantes.

Mantener tus datos actualizados es una forma sencilla de prevenir retrasos y reportes negativos innecesarios.

¿Cuánto tiempo permanece un reporte en centrales de información?

De acuerdo con la ley en Colombia:

· Reportes negativos (moras): Permanecen el doble del tiempo que duró la mora, con un máximo de 4 años, contados a partir del momento en que la deuda es pagada o normalizada.

Ejemplo: Si te atrasaste 6 meses, el reporte negativo puede permanecer hasta 12 meses después de ponerte al día.

· Información positiva: Los pagos cumplidos y el buen comportamiento financiero pueden permanecer durante toda la relación con la entidad y hasta 2 años más.

Por eso, pagar a tiempo no solo evita reportes negativos, sino que construye una reputación financiera positiva.

La importancia de revisar tu información periódicamente

Consultar tu reporte de crédito es gratuito una vez al mes y te permite:

· Verificar que tus pagos estén correctamente registrados.

· Identificar errores en saldos, fechas o estados de cuenta.

· Solicitar correcciones ejerciendo tu derecho al Habeas Data.

En resumen

· Revisar tu historial, corregir errores y mantener hábitos financieros responsables te permitirá acceder a mejores oportunidades en el sector bancario y vivir con tranquilidad. Recuerda: cuidar tu información es cuidar tu bienestar económico.

Así vivimos nuestra última jornada en territorio del 2025

Cerramos el 2025 reafirmando nuestro compromiso de llevar la educación económica y financiera a las regiones. En esta oportunidad, llegamos al municipio de Granada, Meta con una jornada presencial dirigida a las asociaciones del departamento del Meta y a personas en proceso de reincorporación vinculadas a la ARN (Agencia para la reincorporación y la Normalización), brindando herramientas prácticas para la toma de decisiones informadas.

Durante el encuentro, abordamos temas clave para el desarrollo económico local, como presupuesto ganadero y crédito agropecuario, fundamentales para impulsar proyectos productivos en el sector rural. Además, destacamos la importancia de la asociatividad, sus ventajas y retos, como estrategia para fortalecer el trabajo colectivo y generar mayores oportunidades.

En el espacio también realizamos la divulgación de los convenios vigentes, explicando sus condiciones y beneficios, para que los participantes conozcan las alternativas que tienen a su alcance. Como apoyo adicional, entregamos cartillas de presupuesto para consulta posterior y materiales que fomentan la organización financiera, incentivando la participación y el aprendizaje práctico.

Esta jornada refleja nuestro compromiso por seguir llevando la educación financiera a cada rincón del país, brindando conocimientos que permitan a las comunidades crecer, organizar sus finanzas y aprovechar las oportunidades del sistema financiero.

Si quieres aprender más sobre cómo organizar tus finanzas te invitamos a visitar nuestra plataforma aulafinanciera.bancoagrario.gov.co y descubre todo lo que hemos creado para ti.